La lección que mayo dejó a los compradores que seguían esperando

Si estuviste siguiendo las tasas hipotecarias durante mayo y esperabas la mejora que parecía estar comenzando, recibiste una demostración clara —y poco agradable— de cómo funciona realmente el mercado de las tasas. Un solo informe de inflación más alto de lo esperado hizo que las tasas aumentaran en cuestión de días, eliminando en un solo movimiento semanas de avances graduales.

Esto no fue un hecho aislado. Es el comportamiento normal del mercado. Los compradores que basan su calendario para comprar una vivienda en predicciones sobre las tasas descubren una y otra vez que el mercado no sigue el plan que ellos tenían en mente.

¿Por qué intentar anticipar las tasas genera tanta frustración?

Las variables que determinan las tasas hipotecarias son globales, están interconectadas y son prácticamente imposibles de predecir a corto plazo. Los datos de inflación, los comunicados de la Reserva Federal, los acontecimientos geopolíticos, los precios de la energía, el comportamiento del mercado de bonos y los informes económicos influyen al mismo tiempo, generando resultados que ningún modelo puede predecir con la precisión necesaria para una estrategia basada en encontrar el momento perfecto para comprar.

Un comprador que elaboró su plan basándose en la tasa más baja que vio publicada en internet hace dos semanas ahora está trabajando con un número que el mercado ya dejó atrás. Y quien espera que esa tasa vuelva antes de tomar una decisión está apostando por una variable que ya demostró que puede cambiar de dirección sin previo aviso.

¿Cómo es un plan de compra que realmente funciona?

Como explica Jonathan Waunch, la mejor respuesta a la volatilidad de las tasas no es esperar indefinidamente a que las condiciones sean perfectas. Lo correcto es construir una estrategia de compra que funcione incluso si las tasas suben, en lugar de depender de que el mercado haga exactamente lo que esperas.

Busca una vivienda con base en lo que realmente puedes pagar con las tasas actuales, no en la tasa que viste hace unas semanas ni en la que esperas obtener en el futuro. Ese es el mercado real y es el único que importa al momento de tomar una decisión.

Además, deja un margen de seguridad de entre un 0.25 % y un 0.50 % por encima de la tasa actual al calcular tu presupuesto. Así, si las tasas aumentan ligeramente antes del cierre, no tendrás que replantear toda la compra.

Cuando encuentres la vivienda adecuada, amplía la conversación con tu prestamista más allá de la tasa de interés. Existen diversas herramientas que pueden mejorar el pago mensual y la estructura financiera de la operación.

• Bloqueo de tasa (Rate Lock): protege tu tasa contra futuros aumentos una vez firmado el contrato.

• Créditos del vendedor: pueden utilizarse para financiar una reducción de la tasa y compensar parte de cualquier incremento ocurrido mientras buscabas vivienda.

• Reducciones temporales de la tasa (Temporary Buydowns): financiadas por el vendedor, disminuyen la tasa durante los primeros uno o dos años, cuando la presión sobre el presupuesto suele ser mayor.

• Reducciones permanentes de la tasa (Permanent Buydowns): permiten asegurar una tasa más baja durante toda la vida del préstamo mediante contribuciones del vendedor o el pago de puntos al cierre.

En un mercado donde muchos vendedores están dispuestos a ofrecer concesiones, estas herramientas están disponibles y pueden ser muy efectivas para los compradores que saben incorporarlas dentro de su estrategia de compra y financiamiento.

¿Cuándo tiene sentido esperar y cuándo no?

Existen situaciones en las que esperar puede ser la mejor decisión. Si tienes razones específicas y realistas para pensar que los precios bajarán o que aumentará significativamente el inventario en el mercado donde deseas comprar, esperar podría ofrecerte una mejor oportunidad.

Sin embargo, esperar únicamente con la esperanza de que las tasas bajen hasta un nivel que consideras aceptable es una situación muy distinta. Es una apuesta sobre una variable del mercado global que depende completamente de factores fuera de tu control.

Además, cada mes que pasa mientras esperas tiene un costo real: continúas pagando renta y puedes perder el beneficio de la apreciación del valor de las viviendas que decidiste no comprar.

El objetivo no es predecir el mercado a la perfección. El objetivo es comprar cuando los números tengan sentido para tu situación financiera, aprovechando todas las herramientas disponibles para conseguir las mejores condiciones posibles.

Jonathan Waunch ayuda a los compradores a desarrollar estrategias prácticas que consideran la volatilidad de las tasas hipotecarias, en lugar de asumir que el mercado cambiará a su favor en el momento ideal. Síguelo para obtener más consejos prácticos sobre hipotecas y comunícate con Jonathan Waunch para conocer cómo se ven tus opciones financieras en este momento.

Sources

FederalReserve.gov
MortgageNewsDaily.com
BureauOfLaborStatistics.gov
BankRate.com
Investopedia.com